קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה

המסלול להלוואה מתחיל בך

הגשת בקשה

הגשה פשוטה ונוחה. אז מה עושים?

  • משלמים דמי השתתפות חד פעמיים בסך 250 ש"ח בלבד באמצעות אתר שרת התשלומים הממשלתי - למעט מסלול הסיוע הייעודי לקורונה
  • ממלאים שאלון לפי סוג העסק
  • חותמים על סט תצהירים לפי סוג העסק
  • מצרפים מסמכים נדרשים

צריכים עזרה? אפשר להסתייע במערך המעוף, שירותי ייעוץ במחיר מפוקח באתר הסוכנות לעסקים קטנים ובינונייים

https://www.sba.org.il/hb/Pages/lead.aspx

משרד רו"ח בן דוד (BDSK) הינו החברה היחידה שהוסמכה ע"י אגף החשב הכללי לטיפול בבקשות לקרן.
את השאלון והתצהירים ניתן להוריד באתר של הגוף המתאם ולהגיש בהתאם להנחיות המפורטות בו.

תיאום בדיקה בעסק

לאחר שנוודא את תקינות המסמכים ואת העמידה בתנאי הסף, 'נציגי החברה הפועלת מטעמנו יצרו עמכם קשר לתיאום ביקור בעסק. הביקור והבדיקה הם ללא עלות נוספת.

ועדת אשראי

קיבלת תשובה חיובית? מצוין!
בקשתך תעלה לדיון באחד מארבעת הבנקים המייצגים את השותפויות בקרן, לפי בחירתך:

השירות בכל בנק הוא ללקוחות כל הבנקים.
אנו מזמינים אתכם להיכנס לכאן ולקבל מידע אודות הריביות הממוצעות של ההלוואות בכל אחד מהבנקים בקרן.

קבלת אישור

ועדת האשראי אישרה את הבקשה? מזל טוב! תישלח אליך הודעה למייל הקוראת לך להגיע לסניף הבנק להעמדת ההלוואה.

לתשומת ליבך, לאחר קבלת תשובה מועדת האשראי, בין אם חיובית או שלילית, עומדת לרשותך הזכות לקבל הצעה נוספת על ידי הפניית הבקשה לדיון בבנק נוסף.

 

סוגי הלוואות

סוגי הלוואות

  • מסלול עמותות

    תנאי הלוואה: למגישים בכל המסלולים - לפי תנאי המסלול.

    תנאים לזכאות למסלול: עמותות שהן עסקים קטנים ובינוניים, המספקות למדינה שירותים בתחום החינוך, רווחה ובריאות, ועומדות בתנאים המצטברים הבאים:

    1. לעמותה קיימת התקשרות בתוקף עם המדינה בהיקף העולה על 120% מגובה ההלוואה המבוקשת. תוקף ההתקשרות יהיה לפחות שמונה חודשים ממועד הגשת הבקשה להלוואה.
    2. ככל שהעמותה נתמכת לפי סעיף 3א לחוק יסודות התקציב, לא יותר מ-50% מהכנסות העמותה בשנתיים שקדמו להגשת הבקשה הגיעו מתמיכה כאמור.

    לצורך העמדת הלוואות במסלול זה, לא תידרש חתימת ערבות אישית.
    הערה: עמותות המגישות לקרן, אשר אינן זכאיות לתנאי מסלול זה, יוכלו להעמיד ערבות אישית של גורם צד ג' חלף ערבות אישית של בעלי תפקיד בעמותה.

  • פערי תזרים

    סכום הלוואה מקסימאלי
    עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור השנתי - הגבוה מבניהם
    פיקדון מקסימאלי
    עד 25% מגובה ההלוואה
    תקופת הלוואה מקסימאלית
    עד 5 שנים


    דחיית תשלום קרן ההלוואה
    עד 6 חודשים

  • הקמת עסק חדש

    סכום הלוואה מקסימאלי
    עד 500,000
    פיקדון מקסימאלי
    עד 10% מהלוואה בגובה של עד 300,000 ₪ ו25% מכל סכום נוסף
    תקופת הלוואה מקסימאלית
    עד 5 שנים


    דחיית תשלום קרן ההלוואה
    עד 6 חודשים

  • השקעה בעסק קיים

    סכום הלוואה מקסימאלי
    עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור השנתי - הגבוה מבניהם
    פיקדון מקסימאלי
    עד 25% מגובה ההלוואה
    תקופת הלוואה מקסימאלית
    עד 5 שנים


    דחיית תשלום קרן ההלוואה
    עד 6 חודשים
    הערות נוספות
    בכפוף להשקעת הון עצמי של לפחות 20% מגובה ההשקעה

  • משולב

    גישור על פערי תזרים והשקעה בעסק

    סכום הלוואה מקסימאלי
    עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור השנתי - הגבוה מבניהם
    פיקדון מקסימאלי
    עד 25% מגובה ההלוואה


    תקופת הלוואה מקסימאלית
    עד 5 שנים
    דחיית תשלום קרן ההלוואה
    עד 6 חודשים

  • השקעה בתעשייה

    סכום הלוואה מקסימאלי
    הנמוך מבין 90% מסכום ההשקעה הנדרש ו-15% מהמחזור השנתי.
    פיקדון מקסימאלי
    שיעבוד ספציפי על הנכס. ככל וההלוואה אינה לצורך רכישת נכס - עד 30% מגובה ההלוואה.


    תקופת הלוואה מקסימאלית
    עד 12 שנים
    דחיית תשלום קרן ההלוואה
    עד 6 חודשים
    הערות נוספות
    עסק בתחום התעשייה בעל ותק פעילות של 3 שנים ומעלה

  • חקלאות

    סכום הלוואה מקסימאלי
    עד 750,000 ₪
    פיקדון מקסימאלי
    עד 10% מגובה ההלוואה
    תקופת הלוואה מקסימאלית
    עד 10 שנים


    דחיית תשלום קרן ההלוואה
    עד 6 חודשים
    הערות נוספות
    לחקלאים בענף הצומח בעלי מחזור שנתי של עד 5 מיליון ₪, בכפוף להצגת ביטוח נזקי טבע

  • יצואנים

    סכום הלוואה מקסימאלי
    עד 12% מהמחזור השנתי
    פיקדון מקסימאלי
    עד 25% מגובה ההלוואה
    תקופת הלוואה מקסימאלית
    עד 5 שנים


    דחיית תשלום קרן ההלוואה
    עד 6 חודשים

תנאי סף לקבלת הלוואה בקרן

תנאי סף לקבלת הלוואה בקרן

  • מה צריך כדי לקבל הלוואה?

    • העסק שלך רשום בישראל כעוסק מורשה, חברה, שותפות או עמותה
    • העסק שלך בעל מחזור מכירות שנתי שאינו עובר 100 מיליון ₪ בשנה
    • חשבון העסק או חשבונך האישי או חשבון של מי מבעלי המניות אינו מוגבל או מעוקל
    • העסק אינו מצוי בהליך כינוס נכסים, הקפאת הליכים, פירוק או הסדר נושים, לא קיים חוב פגום ולא מתנהל כנגדו הליכי הוצאה לפועל

שאלות ותשובות

הגוף המתאם בודק את עמידת העסק בתנאי הסף, מעריך את בקשת ההלוואה ונדרש להכריע האם לדחות את בקשת ההלוואה או להמליץ להיענות לה. משרד רו"ח BDSK משמש כגוף המתאם  בקרן לעסקים קטנים ובינוניים. ניתן להתייעץ עם הגוף המתאם ולמצוא מידע נוסף אודות הקרן באתר הגוף המתאם ובטלפון:

אין הכרח ברכישת שירותי ייעוץ להגשת הבקשה לקבלת הלוואה מהקרן.
לאחרונה נעשו מהלכים על מנת להקל על הגשת הבקשה והיום קל מתמיד להגיש אותה באופן עצמאי. במידה ועדיין תרצו לקבל סיוע, ניתן לקבל סיוע מהגופים המתאמים בקשר לאופן הכנת התוכנית העסקית והגשתה, תהליך בקשת ההלוואה ועוד.
באתרי הגופים המתאמים ניתן למצוא את שמות אנשי הקשר ומספרי הטלפון הישירים שלהם, וכן מידע מקיף אודות אופן הגשת הבקשה לקבלת הלוואה.
אין הכרח לרכוש שירותי ייעוץ לצורך הגשת הבקשה. אם בכל זאת נדרש סיוע של יועץ, ניתן להיעזר במערך המעוף המספק שירותי יעוץ מפוקחים ומסובסדים בכתובת: https://www.sba.org.il/hb/pages/lead.aspx

ועדת אשראי בה חברים נציג הבנק אשר מעמיד את ההלוואה, נציג ציבור ונציג הגוף המתאם. ועדת האשראי דנה בהמלצות הגוף המתאם ומחליטה על גובה ההלוואה, על אחוז הביטחונות שהעסק יעמיד לבנק ועל תנאיה הנוספים.

במידה והגוף המתאם אינו מאשר את הבקשה, ניתן להגיש ערר להחלטתו. בוועדת הערר חברים נציגים מאגף החשב הכללי, הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים ונציג הציבור בקרן לעסקים קטנים ובינוניים. עלות הגשת בקשת ערר היא 466 ש"ח (כולל מע"מ). יצוין כי לא ניתן להגיש ערר על החלטת ועדת האשראי.

ניתן להגיש את הבקשה לכל אחד מארבעת הבנקים הפועלים בקרן, ללא תלות בחשבונות העסק הקיימים.

ניתן למצוא את רשימת המסמכים שיש לצרף לבקשה באתר הגוף המתאם:

העסק יתחייב לפעול בהתאם לתוכנית העסקית.

בעלי העסק מתחייבים שלא למשוך הון מהחברה במשך תקופת ההלוואה.

העסק מתחייב לאפשר לבצע ביקור תקופתי בעסק ולהעביר נתונים כספיים אודות העסק במידה ויתבקש לכך

ההלוואות בקרן מיועדות לעסקים בכל תחומי הפעילות, תעשייה, מסחר, שירותים, חקלאות ותיירות

עם העמדת ההלוואה העסק מחויב בתשלום עמלה בגובה 1%-2% מהיקף ההלוואה בהתאם לגודל העסק

חזור לראש הדף

קצת עלינו

 

עסקים קטנים ובינוניים חווים קשיים בהשגת אשראי למימון פעילות שוטפת וצמיחה.
אנו מודעים לכך ופועלים רבות לייעול ופישוט התהליך.
כבר למעלה מעשור מפעילה המדינה, באמצעות אגף החשב הכללי במשרד האוצר ובשיתוף עם הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה, קרנות הלוואה בערבות המדינה, במטרה לאפשר נגישות לאשראי לעסקים אלה, המהווים מנוע צמיחה מרכזי במשק.
ערבות המדינה מאפשרת לגופים פיננסים להציע אשראי נוסף בתנאים מיטביים לעסקים קטנים ובינוניים במשק, אשר מועמד להם בזכות הערבות.
הגש בקשה עוד היום - כי זה כן העסק שלך!

צור קשר

 

לשאלות בנושאים כללים ניתן לפנות לגוף המתאם:

משרד רו"ח עובד בן דוד (BDSK), בטלפון 03-7255555 או בכתובת האינטרנט: http://keren.bdsk.co.il

לפנייה ישירה לאגף החשב הכללי במשרד האוצר בנושא קרן הסיוע לעסקים להתמודדות עם משבר הקורונה - יש לפתוח פנייה בדואר אלקטרוני.
לפניות בדואר אלקטרוני: kerenpniyot@mof.gov.il

לפנייה ישירה לאגף החשב הכללי במשרד האוצר - יש לפתוח פנייה במערכת פניות הציבור של משרד האוצר ולמען אותה למחלקת ערבויות מדינה בחשכ"ל.

שפות

 

הצהרה

 

* המידע באתר זה הוא מידע חלקי המוגש כשירות לציבור ואין בו כדי להוות מסמך רשמי כלשהו. המידע המלא והמדויק לעניין סוגי ההלוואות שניתן לקחת במסגרת הקרן, תנאי הסף לקבלת הלוואה בקרן והתהליך הנדרש לקבלת הלוואה מצוי בידי הגופים המתאמים והשותפויות הפיננסיות הפועלות בקרן, ומבוסס על תנאי המכרזים בו זכו הגופים המתאמים והשותפויות הפיננסיות, להפעלת הקרן. יודגש כי ההלוואות ניתנות על ידי השותפויות הפיננסיות ולא על ידי המדינה, והסמכות לאישור מתן הלוואה הינה של ועדת האשראי ולא של המדינה.